Specjalizacje
Prawo bankowe, finansowe i usługi płatnicze
Pomoc prawna w sprawach związanych z finansowaniem, umowami z bankami i innymi instytucjami finansowymi, zabezpieczeniami oraz usługami bankowymi i płatniczymi. Obejmuje przygotowanie dokumentacji i negocjowanie warunków finansowania, sprawy dotyczące rachunków i płatności, działalność płatniczą oraz spory z bankami, instytucjami płatniczymi i innymi podmiotami finansującymi.
Pomoc prawna w sprawach bankowych, finansowych i płatniczych
Warunki finansowania wynikają nie tylko z wysokości udostępnionych środków, oprocentowania i harmonogramu spłaty. Równie ważne są warunki uruchomienia finansowania, obowiązki stron w czasie trwania umowy, przypadki jej naruszenia oraz zakres ustanowionych zabezpieczeń.
Na etapie zawierania umowy pomoc może dotyczyć kredytu, pożyczki, leasingu, faktoringu albo innej formy finansowania — analizy projektu, uzgodnienia warunków i negocjowania dokumentacji. Jeżeli finansowanie już trwa, sprawa może obejmować jego zmianę, refinansowanie, wcześniejszą spłatę albo nowe zasady wykonywania umowy.
Inny charakter mają sprawy związane z rachunkami bankowymi i usługami płatniczymi. Mogą dotyczyć wykonania albo odmowy wykonania transakcji, dostępu do rachunku, blokady środków, spornej lub nieautoryzowanej płatności, naliczonych opłat albo zakończenia relacji z dostawcą usługi. Ten zakres obejmuje zarówno przedsiębiorców i spółki, jak i klientów indywidualnych.
Po stronie podmiotu świadczącego albo planującego świadczyć usługi płatnicze punktem wyjścia jest natomiast właściwa kwalifikacja modelu działalności. Od rodzaju faktycznie świadczonych usług i statusu dostawcy zależą wymagania przy rozpoczęciu działalności i jej zmianach, a także część obowiązków wykonywanych w trakcie jej prowadzenia.
Pomoc prawną świadczę przedsiębiorcom, spółkom i klientom indywidualnym — zarówno przed zawarciem lub zmianą transakcji finansowej, jak i wtedy, gdy powstał już problem w relacji z bankiem, instytucją płatniczą albo innym podmiotem finansującym.
Finansowanie
Umowy i warunki finansowania
Kredyty, pożyczki, leasing, faktoring i inne formy finansowania — dokumentacja, analiza warunków i negocjacje.
Zabezpieczenia
Zabezpieczenia i instrumenty rozliczeniowe
Hipoteki, zastawy, poręczenia i inne zabezpieczenia oraz gwarancje i akredytywy związane z finansowaniem i transakcjami.
Rachunki i płatności
Usługi bankowe i transakcje płatnicze
Rachunki, dostęp do środków, wykonywanie płatności, blokady oraz transakcje sporne lub nieautoryzowane.
Działalność regulowana i spory
Usługi płatnicze i relacje z instytucjami
Rozpoczęcie i zmiana działalności płatniczej oraz wybrane bieżące obowiązki regulacyjne. Osobno — spory z bankami, instytucjami płatniczymi i innymi podmiotami finansującymi.
W jakiej sytuacji mogę pomóc?
01
Otrzymałeś projekt umowy kredytu lub innego finansowania
Otrzymany projekt określa, na jakich zasadach finansowanie będzie działać w praktyce — jakie prawa i obowiązki wynikają z dokumentu i jakie uprawnienia zachowuje bank albo inny podmiot finansujący. Przegląd projektu pozwala ocenić ryzyka związane z proponowanym kształtem umowy i wskazać postanowienia, które warto zmienić lub doprecyzować, zanim zostanie podpisana.
02
Negocjujesz warunki planowanego finansowania
Dopóki dokumentacja nie została zamknięta, warunki finansowania można jeszcze kształtować, a nie tylko oceniać. Pomoc polega na uzgodnieniu struktury transakcji, ustaleniu priorytetów i kolejności uzgodnień oraz przygotowaniu propozycji zmian. Obejmuje także wypracowanie stanowiska wobec banku albo innego podmiotu finansującego i udział w rozmowach.
03
Chcesz zmienić warunki istniejącego finansowania
Jeżeli finansowanie już trwa, potrzebna może być zmiana harmonogramu lub innych warunków wykonywania umowy, refinansowanie albo wcześniejsza spłata. Możliwości działania zależą od obowiązującej dokumentacji, aktualnego zadłużenia i ustanowionych zabezpieczeń. Po ustaleniu dostępnego rozwiązania można przygotować zmianę umowy oraz dokumenty potrzebne do jej przeprowadzenia.
04
Ustanawiasz, zmieniasz albo zwalniasz zabezpieczenie
Zabezpieczenie finansowania może przyjąć różną formę i powinno odpowiadać zobowiązaniu, z którym jest związane. Pomoc może dotyczyć przygotowania lub analizy dokumentacji dotyczącej hipoteki, zastawu, poręczenia, przelewu wierzytelności na zabezpieczenie albo innych zabezpieczeń, a także ich zmiany w czasie trwania finansowania. Po wykonaniu zobowiązania potrzebne mogą być czynności prowadzące do zwolnienia zabezpieczenia lub wykreślenia odpowiedniego wpisu.
05
Potrzebujesz gwarancji bankowej albo akredytywy
Gwarancja może być potrzebna, gdy kontrahent wymaga zabezpieczenia wykonania określonych obowiązków, a akredytywa — gdy strony chcą wykorzystać bankowy instrument rozliczenia transakcji. Sam instrument powinien odpowiadać transakcji, w której ma zostać wykorzystany, oraz funkcji, którą ma w niej pełnić. Przy przygotowaniu lub analizie dokumentacji istotne są warunki uruchomienia instrumentu, dokumenty wymagane do wypłaty, okres obowiązywania oraz jego powiązanie z zabezpieczaną lub rozliczaną transakcją.
06
Masz problem z rachunkiem albo transakcją płatniczą
Problem może dotyczyć dostępu do rachunku, blokady środków, wykonania płatności, naliczonych opłat albo rozliczenia konkretnej transakcji. Osobnej oceny wymagają płatności kwestionowane przez klienta, w tym transakcje, których nie autoryzował. Znaczenie mają wtedy przebieg zdarzenia, sposób autoryzacji, postanowienia umowy i regulaminu oraz komunikacja z bankiem lub innym dostawcą usługi.
07
Planujesz rozpocząć albo zmienić świadczenie usług płatniczych
Przed rozpoczęciem lub istotną zmianą działalności trzeba ustalić, jakie usługi będą rzeczywiście świadczone i jaki model regulacyjny może mieć do nich zastosowanie. Od tej kwalifikacji zależą wymagania dotyczące wpisu, zezwolenia lub innych czynności wobec organu nadzoru, a także część obowiązków związanych z późniejszym prowadzeniem działalności. Poszczególne kategorie dostawców podlegają różnym wymaganiom.
08
Pozostajesz w sporze z bankiem albo inną instytucją finansową
Bank wypowiedział finansowanie, odrzucił reklamację albo powstał spór dotyczący rozliczenia umowy, opłat, zabezpieczenia, rachunku lub usługi płatniczej. Ocena sprawy wymaga zestawienia dokumentacji z rzeczywistym przebiegiem współpracy, historią rozliczeń i dotychczasową korespondencją. Dalsze działania mogą obejmować reklamację, negocjacje, odpowiedni tryb pozasądowy albo dochodzenie lub obronę praw w postępowaniu sądowym.
Zakres pomocy
Dokumentacja finansowania określa warunki uruchomienia środków, obowiązki stron, zasady spłaty oraz konsekwencje zdarzeń, które mogą wystąpić w czasie trwania umowy.
- przygotowanie lub analiza umowy kredytu, pożyczki, leasingu, faktoringu albo innej formy finansowania, w tym projektu przedstawionego przez bank lub inny podmiot finansujący;
- warunki uruchomienia i wykorzystania środków;
- harmonogram oraz zasady spłaty i rozliczenia finansowania;
- obowiązki informacyjne, finansowe i dokumentacyjne związane z wykonywaniem umowy;
- przypadki naruszenia umowy oraz wynikające z nich konsekwencje;
- warunki wypowiedzenia, rozwiązania lub wcześniejszego zakończenia finansowania;
- przygotowanie propozycji zmian i udział w negocjacjach dokumentacji finansowania.
Planowaną zmianę trzeba ocenić w świetle obowiązującej dokumentacji, aktualnego zadłużenia i zabezpieczeń związanych z finansowaniem.
- analiza obowiązujących warunków finansowania przed planowaną zmianą;
- przygotowanie lub analiza aneksu i innych dokumentów zmieniających umowę;
- refinansowanie istniejącego zadłużenia;
- wcześniejsza spłata finansowania i jej skutki wynikające z dokumentacji;
- zmiana harmonogramu lub innych zasad spłaty;
- uzgodnienie nowych warunków wykonywania umowy;
- uzyskanie lub przygotowanie dokumentów związanych ze zgodą finansującego na planowaną zmianę, jeżeli jest wymagana;
- zmiana lub zwolnienie zabezpieczeń związane ze zmianą albo zakończeniem finansowania.
Zabezpieczenia chronią wykonanie zobowiązań wynikających z finansowania, a gwarancje i akredytywy służą zabezpieczeniu lub rozliczeniu konkretnych transakcji.
- hipoteka związana z finansowaniem — przygotowanie lub analiza dokumentacji;
- zastaw oraz inne rzeczowe zabezpieczenia finansowania;
- poręczenie i gwarancja;
- przelew wierzytelności na zabezpieczenie oraz inne zabezpieczenia umowne;
- ustanowienie, zmiana albo zwolnienie zabezpieczenia;
- analiza zakresu zabezpieczonego zobowiązania oraz warunków realizacji zabezpieczenia;
- gwarancja bankowa — przygotowanie lub analiza warunków i dokumentacji;
- akredytywa oraz dokumentacja związana z jej otwarciem lub wykorzystaniem.
W sprawach dotyczących rachunku lub płatności najpierw trzeba odtworzyć przebieg konkretnego zdarzenia i zestawić go z umową, regulaminem oraz komunikacją z dostawcą usługi.
- umowa rachunku bankowego albo rachunku płatniczego — analiza praw i obowiązków stron;
- wykonanie, odmowa wykonania albo nieprawidłowe wykonanie transakcji;
- transakcja sporna lub nieautoryzowana;
- blokada środków albo ograniczenie dostępu do rachunku;
- wypowiedzenie lub zakończenie umowy rachunku albo usługi;
- sposób rozliczenia transakcji oraz opłaty związane ze świadczeniem usługi;
- regulaminy i warunki świadczenia usług bankowych lub płatniczych;
- reklamacja oraz analiza odpowiedzi banku lub innego dostawcy usługi.
Pomoc może dotyczyć zarówno przygotowania do rozpoczęcia działalności płatniczej, jak i jej późniejszych zmian oraz wybranych obowiązków bieżących.
- kwalifikacja planowanego modelu działalności i zakresu usług oraz ocena właściwego dla niego statusu regulacyjnego;
- ocena obowiązku uzyskania zezwolenia, wpisu do rejestru, dokonania notyfikacji albo spełnienia innych wymagań przed rozpoczęciem działalności;
- przygotowanie lub analiza dokumentacji wymaganej przy rozpoczęciu albo zmianie działalności;
- przygotowanie lub analiza regulaminów, umów i informacji kierowanych do użytkowników usług;
- obowiązki dotyczące ochrony środków użytkowników, jeżeli mają zastosowanie do danego modelu;
- korzystanie z agentów albo powierzanie określonych czynności podmiotom zewnętrznym — ocena wymagań właściwych dla danego modelu;
- zmiany zakresu usług, danych lub sposobu prowadzenia działalności wymagające zgłoszenia, aktualizacji rejestru lub innej czynności wobec organu nadzoru;
- wybrane bieżące obowiązki informacyjne i sprawozdawcze oraz inne obowiązki regulacyjne związane z nadzorem nad działalnością płatniczą;
- korespondencja i postępowania przed Komisją Nadzoru Finansowego związane z działalnością płatniczą.
W sporze znaczenie mają zarówno postanowienia umowy i regulaminów, jak i sposób ich wykonywania, historia rozliczeń oraz dotychczasowa komunikacja stron.
- analiza podstaw i przedmiotu sporu z bankiem, instytucją płatniczą albo innym podmiotem finansującym;
- sprawy dotyczące wykonania lub rozliczenia umowy finansowania;
- spory dotyczące opłat, prowizji lub innych należności wynikających z umowy;
- sprawy związane z ustanowieniem, zakresem lub realizacją zabezpieczeń;
- spory dotyczące rachunku, dostępu do środków albo zakończenia relacji z dostawcą;
- sprawy dotyczące wykonania, odmowy wykonania lub rozliczenia usługi płatniczej;
- przygotowanie reklamacji, wezwania lub stanowiska oraz analiza odpowiedzi instytucji;
- negocjacje i odpowiedni tryb pozasądowy;
- reprezentacja w postępowaniu sądowym.
Finansowanie, płatności i działalność płatnicza — od czego zacząć?
W sprawie dotyczącej finansowania podstawą jest dokumentacja określająca warunki relacji z bankiem albo innym podmiotem finansującym. Oprócz samej umowy istotne są także załączniki, regulaminy, dokumenty dotyczące zabezpieczeń, późniejsze aneksy i korespondencja związana z wykonywaniem umowy.
Jeżeli problem dotyczy rachunku lub transakcji płatniczej, potrzebne jest możliwie dokładne odtworzenie przebiegu zdarzenia: daty i sposobu wykonania transakcji, komunikatów i potwierdzeń, reakcji banku lub innego dostawcy oraz przebiegu ewentualnego postępowania reklamacyjnego.
Przy planowanym świadczeniu usług płatniczych analiza zaczyna się od modelu działalności, rodzaju oferowanych usług i rzeczywistego sposobu przepływu środków.
Na początek przygotuj
- umowę, projekt umowy albo inne dokumenty bezpośrednio związane ze sprawą;
- regulaminy, załączniki, harmonogramy oraz dokumentację ustanowionych zabezpieczeń;
- późniejsze aneksy i korespondencję z bankiem, instytucją płatniczą albo innym podmiotem finansującym;
- historię rachunku, potwierdzenia transakcji oraz reklamację wraz z odpowiedzią — jeżeli sprawa dotyczy rachunku lub płatności;
- opis planowanej usługi i sposobu przepływu środków — jeżeli sprawa dotyczy działalności płatniczej;
- krótki opis oczekiwanego rezultatu oraz najbliższych terminów mających znaczenie dla sprawy.
Jak przebiega praca nad sprawą?
01 /
Ustalam stan sprawy i cel
Ustalam, czego dotyczy sprawa, na jakim jest etapie i jaki rezultat ma zostać osiągnięty. W zależności od problemu punktem odniesienia są warunki finansowania, zabezpieczenia, historia rachunku lub transakcji albo model działalności płatniczej.
02 /
Analizuję dokumentację i sytuację prawną
Oceniam prawa i obowiązki stron, znaczenie poszczególnych postanowień oraz rozwiązania dostępne na danym etapie. W sprawach regulacyjnych ustalam również charakter planowanych usług i wymagania związane z ich świadczeniem.
03 /
Przedstawiam warianty i rekomendację
Przedstawiam możliwe sposoby działania, ich konsekwencje i ograniczenia, a następnie rekomenduję dalszy kierunek uwzględniający cel klienta i stan sprawy.
04 /
Przygotowuję i prowadzę uzgodnione działania
Przygotowuję lub opiniuję dokumenty, uczestniczę w negocjacjach, sporządzam stanowiska i pisma oraz reprezentuję klienta w uzgodnionym zakresie.
Obsługa przedsiębiorców i sprawy korporacyjne
Jeżeli finansowanie wymaga również uchwał, zmian w organach lub zasadach reprezentacji albo innych czynności korporacyjnych po stronie spółki, ten zakres należy do obsługi przedsiębiorców i spraw korporacyjnych.
Rynek kapitałowy i usługi inwestycyjne
Jeżeli sprawa dotyczy instrumentów finansowych, usług maklerskich lub inwestycyjnych, emisji papierów wartościowych albo obowiązków rynku kapitałowego, należy do odrębnego obszaru praktyki.
Spory cywilne i gospodarcze
Jeżeli spór nie wynika ze specjalistycznej relacji z bankiem, instytucją płatniczą albo podmiotem finansującym, lecz ma charakter zwykłego sporu umownego lub gospodarczego, może należeć do obszaru sporów cywilnych i gospodarczych.
Prawo podatkowe
Finansowanie, zabezpieczenie albo planowana transakcja może wymagać odrębnej analizy skutków podatkowych lub sposobu rozliczenia.
Kontakt
Skonsultuj finansowanie, umowę z bankiem lub sprawę dotyczącą płatności
Skontaktuj się, aby omówić dokumentację, ustalić charakter sprawy i zakres potrzebnej pomocy.