Prawo bankowe i usługi płatnicze

W przypadku nieautoryzowanej transakcji bank co do zasady powinien niezwłocznie zwrócić jej kwotę, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po wykryciu takiej transakcji lub otrzymaniu zgłoszenia od klienta. Samo użycie prawidłowych danych logowania czy kodu nie przesądza o tym, że klient wyraził zgodę na płatność. Bank może jednak wstrzymać zwrot, jeżeli ma uzasadnione i należycie udokumentowane podejrzenie oszustwa i pisemnie zawiadomi o nim organy ścigania.

Jeśli bank odmówił zwrotu, analizuję przebieg transakcji, dokumenty i uzasadnienie odmowy. Ważne jest również, kiedy zgłosiłeś problem: przepisy wymagają zawiadomienia bez zbędnej zwłoki i co do zasady nie później niż w ciągu 13 miesięcy od obciążenia rachunku. W przypadku klientów niebędących konsumentami znaczenie mają także postanowienia umowy, które mogą inaczej określać termin zgłoszenia i niektóre zasady odpowiedzialności.

Przede wszystkim trzeba ustalić podstawę i zakres blokady. Inne środki prawne będą właściwe w przypadku zajęcia egzekucyjnego, inne wtedy, gdy blokada wynika z działań organów ścigania albo obowiązków banku związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy.

Analizuję dokumenty i korespondencję, aby ustalić podstawę blokady i sprawdzić możliwości jej zakwestionowania. Jeśli są ku temu podstawy, występuję o zwolnienie środków lub zaskarżam rozstrzygnięcie, na podstawie którego rachunek został zablokowany. Reprezentuję Cię również w dalszym postępowaniu.

Tak. Negatywna odpowiedź na reklamację nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń. Sprawdzam uzasadnienie stanowiska banku, treść umowy oraz dokumentację sprawy i oceniam podstawy ewentualnego pozwu.

W określonych przypadkach możliwe jest również skorzystanie z pomocy Rzecznika Finansowego lub innych pozasądowych sposobów rozwiązania sporu. Dostępność tych rozwiązań zależy między innymi od rodzaju sprawy i statusu klienta. Przykładowo z pomocy Rzecznika Finansowego mogą korzystać osoby fizyczne, w tym prowadzące działalność gospodarczą, ale nie spółki handlowe.

Poręczenie może oznaczać osobistą odpowiedzialność za zobowiązania spółki. Jej zakres zależy od treści poręczenia oraz zobowiązania, które zostało nim zabezpieczone, a nie od samego faktu bycia wspólnikiem lub członkiem zarządu.

Przed podpisaniem dokumentów sprawdzam w szczególności zakres zabezpieczenia, wysokość zobowiązania, odpowiedzialność za odsetki i koszty oraz warunki, na jakich bank może domagać się zapłaty od poręczyciela.

To zależy od tego, jakie usługi zamierzasz świadczyć i na jakich zasadach. Świadczenie usług jako krajowa instytucja płatnicza wymaga zezwolenia KNF, natomiast działalność jako mała instytucja płatnicza — wpisu do rejestru. Wcześniej trzeba jednak ustalić, czy planowana działalność w ogóle stanowi usługę płatniczą w rozumieniu ustawy.

Analizuję sposób świadczenia usług, przepływ środków i dokumentację, a następnie wskazuję wymagania prawne związane z rozpoczęciem lub dalszym prowadzeniem działalności.

Konsultacja prawna kosztuje 450 zł brutto. Jeśli po konsultacji powierzysz mi prowadzenie omawianej sprawy, opłatę za konsultację zaliczę na poczet wynagrodzenia.

Jeżeli sprawa wymaga wcześniejszej analizy obszernej dokumentacji, cenę konsultacji ustalę indywidualnie przed spotkaniem. Wynagrodzenie za pozostałe usługi ustalam indywidualnie, zależnie od charakteru sprawy i zakresu pracy. Najczęściej proponuję stałą kwotę za czynność lub etap sprawy, a w uzasadnionych przypadkach rozliczenie godzinowe.